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Basilea III. Novedades regulatorias

Mediterráneo Económico » Vol. 19



Autor: Ramón López Galindo
(Deloitte)

Páginas: 215-240

Resumen:

El paquete regulatorio de Basilea III vendrá a reforzar la solvencia de un sistema bancario que, en su rol de sector mitigador de los efectos de las crisis producidas en el sector real de las economías, reducirá la hemorragia económica derivada de una mayor recesión, desempleo o volatilidad en los mercados. De este modo, vendrá a reducir el impacto de futuras crisis reales ya que se ha estimado que con la introducción del conjunto de mejoras del futuro Acuerdo de Basilea III, se reducirán a la mitad las probabilidades de que se den crisis financieras, viéndose de este modo reducido el coste asociado a las mismas. Asimismo, mejorará la eficiencia en la distribución de recursos, ya que las entidades habrán de tener en cuenta los costes en términos de capital y de liquidez asociados a sus carteras; a la vez que se evitará la excesiva dependencia de las economías frente a sectores procíclicos. No obstante, de forma temporal, debemos asumir que existirán costes, y que habrán de ser gestionados durante un período de transición entre el sistema regulatorio actual y el futuro. En este período de transición, las entidades deberán fortalecer su solvencia a través de unas mayores reservas así como su liquidez de una forma ordenada.

Abstract:

The Basel III regulatory package will reinforce the solvency of a banking system which, through its role mitigating the effects of the crises that have struck the sector of real economies, should reduce the economic hemorrhaging derived from a greater recession, unemployment or volatility in the markets. Hence, it will reduce the impact of future real crises since it has been estimated that with the introduction of the improvements encompassed by the future Basel Accord III, the likelihood of financial crises will be reduced by half, thereby reducing the cost associated with them. Furthermore, it will improve efficiency in the distribution of recourses, since Banking Entities will have to take account of costs in terms of capital and liquidity associated with their portfolios, whilst at the same time it will avoid the overdependence of economies in contrast with pro-cyclical sectors. However, temporarily, we must accept that there will be costs, which must be managed during a period of transition between the current and future regulatory systems. During this period of transition, banking entities must strengthen their solvency through greater reserves and liquidity in an orderly manner.

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